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收益联动险只宣传加息下的高效益避谈降息风

发布时间:2019-12-05 09:15:35

收益联动险只宣传加息下的高效益 避谈降息风险

收益联动险只宣传加息下的高效益 避谈降息风险

2011/3/31 10:13:16 来源:海峡都市报

CPI高涨,福州一些银行力推收益联动型保险,称只要央行加息,保险收益也跟着上涨。

奇怪的是,央行存款利率并非只升不降,但这些保险的宣传折页上却只有高收益示例演示,不提银行降息风险。福州人老陈就遇到了这样的尴尬事。3年前,他妻子购买的一款收益联动型保险宣称年收益率可达5.77%,3年下来,实际年收益率却不足4%。

福州有保险业人士认为,保险公司这样宣传,是为了让市民更容易接受。此类险种的卖点就是高收益,很多人甚至将它看成储蓄替代品,可中途退保,损失却不小。

【案例】

5.77%变4%收益比存款少千元

2008年,老陈的妻子在银行存款时,银行工作人员劝说她购买一款三年期的金龙收益联动型人身意外伤害及家庭财产保险(A款),该产品年回报率达5.77%,银行三年期存款利率才5.4%,如果央行加息了,收益率还会提高。于是老陈的妻子购买了3万元。老陈算了一下,若按5.77%,3年的收益可达5193元,比存银行还多333元。

前段时间,老陈到保险公司柜台咨询,得知今年7月合同到期时,他只能拿到3539.62元收益,这比他预期的收益少了近三成,甚至比当时直接存银行还少1320.38元。

保险公司说,他妻子购买的产品,收益随央行调息而调整,他妻子购买保险后,人民银行就多次下调了利率,目前银行三年期存款利率只有4.5%。

【调查】

宣传页光提加息,不见降息

加息预期强银行热衷推销

眼下,利率联动型保险正在福州热销,一些银行理财经理推销时宣称,他们认为央行年内只会加息不会降息。

市民王女士日前在银行存款时,银行工作人员就劝说她不要存款了,改买安邦保险的一款利率联动型保险,收益比存款高,一些市民都将它视为储蓄替代品。王女士仔细看完条款,发现投保后如果急需资金,虽然可以办理保单质押贷款,却不能像银行存款那样随意支取,提前退保还得损失不少手续费。,她还是办理了银行存款。

像王女士这样认真看条款的市民毕竟不多。连日来,不少读者向本报968111反映,收益联动型保险并不规范,宣传折页只有高收益示例演示,却不提降息风险。昨日走访福州的多家银行看到,安邦共赢2号投资型家庭财产保险(简称安邦2号)是一款利率联动型保险,其一年期折页上称产品特色是“高收益”和“随息而变”,“满期收益始终比银行同期存款利率高出0.5个百分点”。目前市场上的收益联动保险的期限从1年至5年不等。

撇清条款早已埋伏笔

福州另一家保险公司的负责人看到折页后说,折页宣传内容很不规范, “降息”未提 及其影响,且两次出现“3.5%收益率”,可能会误导消费者,尤其是到银行办理业务的老年人。比如折页上的投保示例这样描述——为上初中的儿子投保10万元,一年后可以拿到10.35万元满期金,收益率是3.5%。老年人可能会预料自己现在的10万元,一年后就能变成10.35万元。实际上如果央行降息,收益就会下降。

据悉,保险公司一般会在折页上说明:“满期收益计算方式及标准参照条款。”有了这句话,保险公司就很容易把撇清。就算消费者因终收益率不如预期,将保险公司告上法庭,也未必能胜诉,除非消费者能找到证据,证实当时的销售过程中存在误导。而消费者寻找证据的难度不小。

【提醒】

保障有限,退保损失不小

福州一名保险界人士说,如果能将利率联动型保险持有到期,缴纳的保费和收益是有保障的,但是中途退保就会有损失。

据了解,以安邦2号为例如果投保后一个月内急需资金,又过了10天的犹豫期,选择退保将损失20%的保费,即使在保险到期前一个月内退保,还要损失9%,而且退保金额已经包括了投资收益。, 还了解到,收益联动型保险的保障不一定高。比如老陈妻子购买的联动型保险,保险公司提供6万元保障的家庭财产保险和6万元保障的人身意外伤害保险,但是单独购买6万元保障的人身意外伤害保险,每年的保费只需100元左右。若赔偿疾病风险,老陈的收益率将更低。

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